保险,是一种转移风险的金融工具;在法律上,保险又是一份合同,通过条款提供保障的权利。

然而,很多客户在买保险时,看到条款经常会望而却步。

条款里的每个字都认识,但连在一起就不知道说的是啥。

而且,条款通常都是长长的几十页,没有耐心看下去。

今天我们就来梳理一下保险合同中一些常见的名词,让你更好的理解保险条款内容。

1.保险人 保险人指的就是保险公司,比如平安人寿、中国人寿等等。

2.投保人 投保人就是跟保险公司签订合同,并且交保费的人。

3.被保险人 被保险人就是保险合同所保障的对象。投保人与被保人可以是同一人,也可以是不同的人。

4.受益人 受益人就是在有权领取保险金的人。

举个例子,A和B为夫妻,育有一个孩子C,A在如意人寿为妻子B投保了一份重疾险,指定C为受益人。

那么保险人就是如意人寿,投保人是A,被保险人是B,受益人是C。

1.保险费 保险费就是投保人每年要交给保险公司的钱。

2.保险金额 保险金额即保额,也就是保险公司要赔付的钱,或者保险公司最多要赔付的金额。

3.现金价值 很多保险合同除了提供保障,本身也具有一定的财务属性,现金价值就是保险本身具有的价值,也就是退保能拿回来多少钱。购买保险后保单内会有单独一页记录每年的现金价值。

时间

1.保障期限 保障期限就是保险合同提供保障的时间段,根据保障时间长短,分一年期、定期和终身。

2.交费期 交费期就是交保费的时间段,根据交费时间的长短,也分趸交(一次性交)、5年交、10年交、20年交等。

3.合同成立日 合同成立日就是投保人跟保险人订立保险合同,保险公司同意承保的日期。

4.合同生效日 合同生效日往往是保险公司收取保费并签发保单的次日,不过如果合同另有约定,以合同中约定的日期为准。比如有些意外险约定合同成立后第三日零时生效。

5.犹豫期 犹豫期,顾名思义,就是可以让投保人再考虑考虑的期限,对于长期险,犹豫期往往是自合同签收日起的10~20天,犹豫期内,投保人可以无条件提出退保,保险公司在扣除不超过10元的工本费后,无息退还保险费。

6.等待期 等待期也叫观察期,也就是合同生效后,出险了保险公司不赔的一段时间。通常寿险及健康险会有等待期,主要是防止一些带病投保的情况。

7.间隔期 间隔期是最近几年才有的概念,只有多次赔付才会有间隔期。间隔期是指两次疾病相隔的最短期限,如果小于间隔期,则无法多次赔付。目前市面上重疾的间隔期最短是180天,也就是第二次重疾跟第一次重疾相隔不少于180天。

8.宽限期 宽限期就是续保时如果暂时没有资金交保费,或者忘记续保,保险公司会提供一段过渡的期限,只要在这个期限内把保费交上就可以。通常在长期险中才会有宽限期,一般是续期交费日的第二天起60天为宽限期。

9.效力中止期 如果宽限期内仍没有交续期保费,从宽限期满日的第二天开始进入效力中止期。长期险的效力中止期通常为2年,在这段时间内可以申请复效,不过,需要再次进行核保,并重新计算等待期。

其他

1.保险责任 保险责任就是这份保险合同哪些情况下可以赔。

2.责任免除 责任免除就是保险合同在这些情况下不能赔。

3.豁免保费 在交费期内,达到合同中的一些条件后,可以免交后续的保费,合同继续有效,这就叫保费豁免。常见的豁免有轻症豁免、中症豁免、重疾豁免、身故豁免及全残豁免等。

4.保单贷款 前面提到,很多保险是有现金价值的,当投保人需要用钱时,可以申请保单贷款,最高贷款额度不超过保单现金价值的80%(如果保单有其他欠款,需要先扣除欠款)。

小结

保险合同读起来都很拗口,简直不说人话。

但是,买保险就是为了万一发生风险能够用得上,毕竟每年要交那么多保费,不能让钱白花。所以,买之前还是要抽出时间仔细阅读保险条款,弄清楚哪些情况可以保,哪些情况不能保。

因为,有时候,买错保险比不买后果更严重。

标签: 现金价值, 保险金额, 犹豫期, 等待期, 间隔期

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