黄剑 发布的文章

1.医保卡不要外借
外借医保卡,保险公司会认为就诊记录是你的。

2.不要预期高保险收益
对于保险收益要有充分的预期,保险重在保障,不要指望保险「涨停」。

3.不要相信口头承诺
口头承诺的保险责任和服务是空头支票,白纸黑字的合同写着的才是真的。

4.不要要求买保险返佣
《保险法》明令禁止返佣。

5.选择合格的保险经纪人购买保险
合格的保险经纪人能让你省钱省心。

6.投保如实进行健康告知
因为没有如实健康告知,保险公司拒绝理赔的案例时有发生。

7.保单要告知家人
保单告诉家人,出险后家人才能第一时间去保险公司报案和理赔。

8.不要随意退保
随意退保,只能退回保单现金价值,一大笔钱损失掉了,最关键的是保障也没了。

9.保单不要束之高阁
保单里的联系人、联系方式、职业、家庭地址等信息要定期检视,发生变更及时通知保险公司,否则可能会影响理赔。

10.保险出案后第一时间报案
错过最佳报案时间,会影响事故的鉴定,影响保险理赔。

投保条件

被保险人满30天-17周岁
投保人必须为被保险人父母
不支持外籍人士投保
身高体重满足BMI要求

保费

5年、10年、15年、20 年、30年

保额

5万-100万

保障期间

20年、25年、30年、保至70、保至80、终身

保险责任

等待期180天

首次重大疾病保险金
等待期后确诊108种重大疾病之一,给付一次100%基本保额的重大疾病保险金,身故或全残保险金责任、中症保险金责任、轻症保险金责任终止。

第二次重大疾病保险金
距首次重大疾病保险金365天后,确诊首次重大疾病外的重疾,给付一次100%基本保额的重大疾病保险金,保险合同终止。

首次重大疾病豁免保险费
等待期后确诊重大疾病,豁免未交的保费,保险合同继续有效。

身故或全残保险金
返还已交的保费

中症疾病保险金
等待期后确诊25种中症,给付50%基本保额的中症疾病保险金,给付次数2次。给付2次后,中症疾病保险责任终止。

轻症疾病保险金
等待期后确诊40种轻症,给付30%基本保额的轻症疾病保险金,给付次数2次。给付2次后,轻症疾病保险责任终止。

轻症疾病或中症疾病豁免保险费
等待期后确诊中症或轻症,豁免未交的保费。

少儿特定和罕见病保险金
确诊18种特定疾病,除给付首次或第二次重大疾病保险金外,额外给付一次100%基本保额的少儿特定疾病保险金
确诊5种少儿罕见病,除给付首次或第二次重大疾病保险金外,额外给付一次200%基本保额的少儿罕见疾病保险金

投保案例

1岁男童,保障30年,缴费10年,保额50万,投保二次重疾和特定罕见病,保费1185元/年
1岁女童,保障30年,缴费10年,保额50万,投保二次重疾和特定罕见病,保费1310元/年

10岁男童,保障30年,缴费10年,保额50万,投保二次重疾和特定罕见病,保费1690元/年
10岁女童,保障30年,缴费10年,保额50万,投保二次重疾和特定罕见病,保费1955元/年

健康告知

最近一年内是否有体检异常
最近两年内是否因健康异常发生过住院、手术或连续服药超过 30 天,或被医生建议住院、手术
最近一年内是否有以下症状:不明原因的发热、惊厥、抽搐、反复头痛或眩晕、晕厥、咯血、胸痛、呼吸困难、呕血、便血、反复皮肤、粘膜出血、紫癜、视力或听力障碍、性质不明的包块、结节、占位或肿物、不明原因的肌肉萎缩或无力、消瘦(不明原因体重下降超过 2.5 公斤)、肢体活动障碍。
两周岁以下(含两周岁)儿童:是否有早产、难产、出生时体重小于 2.5 公斤或有产伤、窒息、缺氧、颅内出血等异常情况
累计重疾保险是否超过100万

投保条件

投保年龄:18-60周岁
职业类别:1-3类
外籍人士不可投保

保障期间

1年

保费和保额

50万保额:258元
80万保额:380元
100万保额:460元

保险责任

身故保险责任
遭遇意外事故180日内死亡,赔付身故保险金,保险合同终止。

残疾保险责任
遭遇意外事故180日内因该事故为直接原因造成残疾的,评定伤残等级赔付保险金。

意外医疗责任
因意外伤害事故,在国内二级及以上医疗机构支出的,社保范围内的医疗费用,扣除100元免赔额后按90%的比例给付意外医疗保险金。
被保险人因每次意外伤害事故所致的门急诊医疗费用补偿以2000元为限。

猝死保险责任
在保险期间内死亡,给付猝死保险责任。

责任免除

以下情况不承保:
1.妊娠、流产、分娩、不孕不育、避孕、节育手术所致的事故
2.外科手术、内科手术、内科介入手术以及整容手术所致的事故
3.驾驶超过核定载重的机动车或其他交通所致的事故
4.在禁止骑行摩托车电动车的区域和时间段里,骑行摩托车和电动车导致的事故
5.未注册登记申领号牌的摩托车电动车导致的事故

投保条件

投保年龄:26-60周岁
职业要求:1-2类职业
外籍和港澳台人士不能投保

保险期间

一年

保费与保额

100万保额:750元保费,年收入10万-20万可承保
200万保额:1500元保费,年收入20-30万可承保
300万保额:2250元保费,年收入30万以上可承保

保险责任

身故保险责任
因意外导致180日内死亡,赔付意外身故保险金,保险责任终止。
身故前以支付残疾保险金的,在支付身故保险、金时应扣减残疾保险金。

残疾保险责任
因意外导致残疾,180日内评定残疾等级,给付意外残疾保险金。

责任免除

不接受以下情况的保险责任
1.妊娠、分娩、流产、药物过敏
2.高原反应、中暑、猝死
3.高空作业事故
4.医疗美容整形事故

以下期间的意外不承担保险责任:
(1)战争、军事行动、武装叛乱或暴乱期间;
(2)从事违法、犯罪活动行为或被依法拘留、服刑、在逃期间;
(3)存在精神和行为障碍期间;
(4)从事高风险运动期间, 但被保险人作为专业运动员从事其专业运动除外。
(5)艾滋病(AIDS)或感染艾滋病病毒(HIV)期间;
(6)驾驶或搭乘非商业航班期间;
(7)被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间;

职业变更后在拒保范围内的, 保险公司有权解除合同。

产品特点

消费型意外险
给付型保险,不能代替意外的医疗支出

深圳人民的福利,一年一度的深圳「重疾险」又可以投保了,朋友圈里有连续多年投保的,但是对于这款保险产品究竟保障了什么,以及怎么理赔等问题不是很清楚。今天我来给大家全面答疑~

产品基本情况

产品名称:深圳市重特大疾病补充医疗保险
承保公司:平安养老保险股份有限公司
参保费用:30元/人/年
保障期间:2019.7.1-2020.6.30

保障责任

一、住院医疗保险金

(一)在同一社会医疗保险年度内,参保人住院时发生的医疗费用,按《深圳市社会医疗保险办法》规定属于社会医疗保险目录范围内、且应由其本人自付的部分累计超过1万元的,超出部分由承办机构支付70%;
深圳市社会保险基金管理局

假设A先生肺癌住院,总花费68万,其中社保范围内28万,社保报销20万,社保内自付8万。住院医疗保险金报销金额=(社保内自付8万-免赔额1万)* 70%=4.9万元。

二、特定药品保险金

(二)在同一社会医疗保险年度内,参保人患重特大疾病使用《深圳市重特大疾病补充医疗保险药品目录》内药品所发生的费用,由承办机构支付70%,支付金额最高不超过15万元。
深圳市社会保险基金管理局

A先生社保范围外的40万,其中因治疗需要用到〈阿达木单抗注射液〉,假设1万1次。而此药又被列入《深圳市重特大疾病补充医疗保险药品目录》。

特定药品保险金报销金额=1万*70%=0.7万/次,无1万的免赔额,每年不超15万。
药品目录.png

保险理赔

一、住院医疗保险金理赔

刷医保卡即时结算赔付:在深圳市定点医院住院就诊,达到赔付标准的,出院结算时刷医保卡直接结算。

服务窗口人工申请理赔:在市外非定点医院就诊,先前往各区社保分局申请基本医保报销,报销结算单据显示达到重疾补充医疗保险赔付标准的,可直接在各社保分局的平安服务窗口申请理赔。

二、特定药品保险金理赔

理赔条件:办理特定药品使用登记。办理步骤:
1)由医生判断病情是否符合所申请药品的支付限制范围并协助填写特定药品登记。
2)在社保经办网点的平安保险窗口提交申请。

刷社保卡即时结算赔付:在深圳市社会医疗保险定点医疗机构和定点零售药店购药时可刷社保卡即时结算赔付。

服务窗口人工申请理赔:自费购买的符合报销标准的药品可以在社保分局平安服务窗口申请理赔。

产品特色

不需要体检,不需要健康告知,比商业保险的条件宽松太多了,只要在深圳有正常交社保,就可以参保。
价格低,30块保一年,福田CBD一顿饭的钱保障一年的医疗费用,真正的民生工程,为深圳市政府点赞。
大部分情况下可以即时结算,在深圳市内就医完全自动结算。
总结下:住院医疗,不限病种,免赔额1万,社保内报销70%,上不封顶;21种特定药品报销70%,限15万/年。

如何参保

一、团体方式参保

(一)适用人群
参加我市社会医疗保险的用人单位在职员工;2019年4月份社会医疗保险已缴费到账的在职员工家属;已参加社会医疗保险的原单位退休员工。

(二)办理时段
用人单位申报时间:2019年5月1日9时至2019年5月29日18时止;缴费时间:2019年5月1日10时至2019年5月30日18时止。

二、医保个人账户划扣方式参保

(一)适用人群
2019年5月31日个人账户余额大于等于5008.8元且在2019年6月未申请不参加重疾补充保险的基本医疗保险一档参保人。

(二)划扣时间
深圳市医疗保障局于2019年6月30日18时进行个人账户统一划扣。

(三)申请不参保办理方式
(1)登录个人网上服务系统(网址:https://sipub.sz.gov.cn/hspms/)或关注“深圳人社”、“深圳社保“微信公众号申请:在2019年6月1日9时至6月30日18时期间,参保人按提示进行不参保操作。

(2)手机短信回复:在2019年6月3日至6月10日期间收到“个人账户足额划扣参保”提示短信的基本医保一档参保人,如申请不参保的可以短信回复N,回复截止时间为2019年6月20日。

注:已短信回复N的参保人如反悔的,可在2019年6月25日9时至6月30日18时登陆个人网上服务系统进行申请操作。

三、个人现金参保

(一)适用人群
不适用于前述两种参保办理方式的我市社会医疗保险参保人。

(二)办理时段
2019年6月1日0时至2019年6月30日24时。

(三)办理途径
通过平安的微信公众号“城市一账通”或“城市一账通”APP进行线上办理参保缴费,或携带身份证件、社保卡前往深圳医保分局的平安服务窗口现场办理参保缴费。

可以替代商业健康保险?NO!

首先,30元「重疾险」不是真正的重疾险,从产品名称上就可以看出,这是一款报销型的医疗保险。重疾险是给付型的,只要确诊重大疾病,马上赔付保额,可以弥补收入中断造成的家庭入不敷出。

A先生罹患肺癌,癌症5年生存关键期非常重要,不从事劳累活,还得注意休息和营养。

假设A先生买了80万重疾险,那理赔的80万可以自由支配,保证一家人5年内最低生活水平没问题。

最怕的就是已经生病了,不仅要花医药费、还中断收入、身边还有一波人需要照顾。如何安心养病?治病都有罪恶感。

其次,这是一款补充医疗保险,局限在医保范围内的。社保外的治疗用药需在药品目录内,且报销比例只有70%。

别想着很高,大病用上这些药品,就意味着再多的钱也不够花,再者这些药品30%,也是很贵……

再试想,如果用的药没在这21种之内呢?社保范围外的钱全得自费。

所以,商业重疾险和医疗保险还是非常需要的。