黄剑 发布的文章

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成为保险经纪人后,周围朋友们都一脸疑惑:保险经纪人是干嘛的?和保险公司有什么关系?诸如此类的问题经常会碰到。

于是,我收集了一些大家关注度较高的问题,为大家集中解答~

问题一:什么是保险经纪人?

保险经纪人是中立的不隶属于任何保险公司的第三方保险服务人员。

通俗地讲,保险经纪人和保险公司的关系就像淘宝和淘宝卖家,保险经纪公司签约大量的保险产品,保险经纪人从中选择合适的高性价比产品匹配客户的需求。

问题二:保险经纪人可以做什么?

不论是已投保还是未投保的客户,保险经纪人都可以为其提供保险全流程的服务,其中包括:
1.保险产品咨询、已投保的保单诊断;
2.设计个人和家庭保险方案;
3.协助投保、保单售后;
4.理赔咨询与纠纷处理。

问题三:保险经纪人和保险代理人有什么区别?

保险代理人和保险经纪人是两种不同的保险中介模式。两者代表的利益和业务操作方式截然不同。

保险代理人是基于保险公司利益进行保险产品营销的销售人员。一位保险代理人只能销售一家保险公司的产品。无论客户的需求是怎样的,保险代理人只能在自家的保险产品中选择。

保险经纪人是基于客户利益进行保险产品咨询、保险方案设计的服务人员,一位保险代理人可以根据客户需求灵活设计包含多家保险公司产品的保险方案,更好地匹配客户需求还可以帮助客户节省保费。

问题四:保险经纪人离职了,原来的客户怎么办?

在保险经纪合同期限内,如果原保险经纪人离职了,保险经纪公司有义务为客户重新安排一位保险经纪人。





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投保条件
年龄限30天-54周岁,最高可续保至80周岁,外籍人士不可投保本产品。
1-4类职业
BMI≤28

保费
趸交,区分有社保/无社保

保额
住院责任:10万,20万,50万,100万,20万(含特需部),50万(含特需部),100万(含特需部),200万(含特需部)
门急诊(可选):限额1万,1.5万,2万(含特需部),3.5万(含特需部)
特需部:包括公立医疗机构的外宾部、国际医疗部、VIP部等,但不包括公立医疗机构与其他单位合资设立的医院,也不包括私立或民营医院。

保障期间
1年

保障责任
免赔额:可选次免赔额或年免赔额
一般自付比例:0、10%、20%、30%、40%、50%

住院医疗
床位费、膳食费、护理费、检查检验费、重症监护费、手术费、麻醉费、药品费、材料费、医疗设备使用费、医生费、会诊费、手术植入器材费、西式理疗费、耐用医疗设备费、陪床费、视为住院医疗的特殊门诊费、住院前和住院中发生的同城急救车费、临终关怀费、精神和心理治疗费、

门急诊医疗
挂号费诊察费、治疗费、药品费、检查检验费、手术费、非正式住院的留院观察费、中式理疗费、西式理疗费、耐用医疗费、中医费用、牙科意外伤害医疗费用、精神和心理治疗费用

责任免除
18条

投保条件
主被保险人
被保险人30天-65周岁,续保最高年龄100岁,不承保高危职业人群
在中国境内居住的中国居民或中国境内居住不少于9个月的外籍人士

附属被保险人
主被保险人的配偶、子女与父母可作为附属被保险人一同投保,人数达到或超过3人,即可按家庭费率承保

保费
趸交,区分有社保/无社保

保额
20万,50万,100万,300万

保障期限
一年

保险责任
等待期:30天
保险区域:中国境内

必选责任

一般医疗保险金

1.住院医疗费用
住院医疗保险金最多给付180天,住院时间超过180天保险公司不承担住院医疗保险金责任。
到期日后30天内发生的住院医疗费用,保险公司可给付住院医疗费用。
2.特殊门诊费用
包括:1)门诊肾透析费用;2)门诊恶性肿瘤治疗费,含化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法;3)器官移植后的门诊抗排异治疗费。
3.门诊手术费用
4.住院前后门急诊费用

以上四项费用的限额为一般医疗保险金,达到一般医疗保险金后保险公司不在承担一般医疗保险责任。

重大疾病医疗保险金
在保险期间内,当被保险人确诊罹患重大疾病,保险人首先给付一般医疗保险金。当一般医疗保险金达到限额后,保险人给付重大疾病医疗保险金。

1.重大疾病住院医疗费用
最高给付天数180天,超过180天保险人不承担保险责任。
合同到期日前发生的且延续至保险合同到期后30天内的费用,保险人按重大疾病住院医疗费用限额内给付重大疾病住院医疗保险金。

2.重大疾病特殊门诊医疗费用
包含:门诊肾透析费用、门诊恶性肿瘤治疗费(化学疗法、 放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法的治疗费用)、器官移植后的门诊抗排异治疗费。

3.重大疾病门诊手术医疗费用
4.重大疾病住院前后门急诊费用
住院治疗前7天和出院后30天
5.质子重离子治疗费用
以上五种费用之和的限额是重大疾病医疗保险金。

可选责任
重大疾病给付保险金
被保险人等待期后确诊重大疾病,保险人给付重大疾病给付保险金。

增值服务
就医绿色通道(门诊,住院各一次)
第二诊疗意见(一次)
基因检测(一次)
住院保险直付(不限次数)
院外靶向药直付

投保条件
被保险人30天-49周岁
被保险人1-4类职业
被保险人身高体重符合BMI要求
外籍人士不能投保
投保人必须是被保险人本人或被保险人的父母、配偶、子女,且投保人的年龄须≥18周岁。

保费
趸交,3年交,5年交

保额
基本保险金额200万

保障期间
5年

保险责任
等待期60天
5年累计免赔额5000或1万,恶性肿瘤无免赔额
住院医疗:含日间住院医疗,费用项包括床位费、膳食费、护理费、重症监护费、检查检验费、手术费、麻醉费、药品费、材料费、医疗设备使用费、治疗费、医生费、会诊费、陪床费、治疗或转诊发生的同城急救车费。

对于合同到期日前发生的且延续至到期日后30日内的住院治疗,保险公司给付住院医疗费用,但各项费用之和不超过住院医疗保险金给付限额。

特殊门诊治疗:包括门诊肾透析费用、门诊恶性肿瘤治疗费用(化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法)、器官移植后的门诊抗排异治疗费用、门诊手术费用、住院前后门急诊住院医疗费。

对于合同到期日前发生的且延续至到期日后30日内的住院治疗,保险公司给付住院医疗费用,但各项费用之和不超过住院医疗保险金给付限额。

恶性肿瘤医疗:等待期后初次确诊恶性肿瘤,先按住院医疗保险金和特殊门诊治疗保险金给付,当累计金额达到了住院医疗保险金限额后,额外为下列费用项给付恶性肿瘤医疗保险金:床位费、膳食费、护理费、重症监护费、检查检验费、手术费、麻醉费、药品费、材料费、医疗设备使用费、治疗费、医生费、会诊费、陪床费、治疗或转诊发生的同城急救车费、恶性肿瘤特殊门诊医疗费、恶性肿瘤门诊手术费、恶性肿瘤住院前7天和后30天门急诊医疗费。

投保条件
满28日-60周岁
1-4类职业
常驻(在华居住1年以上)中国境内的外籍人士也可以购买该保险产品,但是理赔也须在中国大陆境内。

保费
趸交
区分有社保/无社保

保额
20万,50万,100万,300万

保险期间
1年

保障责任
1.等待期30天
2.赔付比例为 100%,赔付公式:赔款=医疗费用-免赔额; 以有社保身份投保但未在社保报销的,赔付比例 60%,赔付公式:赔款=(医疗费用-免赔额)*60%
3.免赔额是指一个保单年度内对应的免赔额。在社保或公费医疗报销部分,不能计入年免赔额;在其它商业保险已报销部分以及个人自付部分,均可以计入年免赔额。年免赔额1万
4.年度保险金限额为基本保额
5.一次就诊应当给付的保险金额 = (医疗费用的有效金额-年免赔额余额) x 赔付比例。
医疗费用的有效金额 = 每次就诊发生的合理且必要的属于保险责任范围内的医疗费用 - 从社会医疗保险或公费医疗获得的费用补偿。
6.就诊医院是国内二级公立医院普通部
7.住院医疗费用包括床位费、加床费、重症监护床位费、护理费、膳食费、检查检验费、治疗费(不含物流治疗中医理疗)、药品费(不含中草药费用)、医生费、手术费、救护车使用费

一般医疗保险金
住院医疗费用
因疾病和意外住院的最高给付天数为180天;对等待期后合同到期日前发生的且延续到合同到期日后30天的住院医疗,仍然给付一般医疗保险金,累计金额不超过年度保险金限额。

指定门诊医疗费用
门诊肾透析费、门诊恶性肿瘤治疗费(包括化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法)、器官移植后的门诊抗排异治疗费、门诊手术费。

住院前后门诊急诊费用
住院前后7日内,与该次住院相同原因发生的门诊急诊医疗费用

恶性肿瘤医疗保险金
确诊罹患恶性肿瘤后,首先给付一般医疗保险金,累计给付金额达到一般医疗保险金额后,给付恶性肿瘤保险金。

恶性肿瘤住院医疗费
最高给付日数180天

恶性肿瘤特殊门诊医疗费用
门诊恶性肿瘤治疗费用,包括化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法治疗费用。

恶性肿瘤住院前后门诊急诊费用

以上费用累计金额不超过年度保险金给付限额。

家庭保单
投保人数在3人及以上时,可享受家庭费率。

责任免除
被保险人所患既往症引起的相关费用,等24条

保险费率调整
每年保险公司检视费率,使其反映整体理赔经验和医疗通胀在内的一系列因素。