香港医疗险现规定不能单独买，只能在购买满2000美金的主险基础上才能够叠加医疗。
保险有分为消费型和返还型，香港保险除了医疗险和定期寿险，基本上都是返还型，并且有不错的分红。所以保险公司的成本测算就会比较高，所以这就是为什么你所看到的香港保险保费都会比较高。
国内的返还型保险也是一样一样的，在同等保额的情况下，香港保险的保费还便宜三成左右。
香港保险优劣势
优势一：性价比高，分红吸引
太平洋人寿保险公司精算部副总经理陈谦(北美精算师)去年发表的题为《香港分红产品的研究与思考》的演讲中分析得非常客观。“责任简洁，保额分红以及后期的高利益演示是内地消费者赴港购买重疾险主要看重的。”“除保障条款外，香港与内地最大的不同是，香港的重疾险产品也参与分红，保额随着分红会递增，以抵御通货膨胀。”
不过也有人会担心，分红只是预期，是非保证的。那么我们来研究一下，为什么香港保险分红会比较高呢？1、香港保险和内地保险最大的不同是产品的投资标的。内地保险公司主要投资于境内产品，投资标的非常有限。而且今年1月份，中国保监局对股票入市比例金进行了调整：将单一股票投资占保险公司总资产比例从10%下调至5%，将权益类资产占保险公司总资产比例从40%下调至30%。
香港是全球金融中心，投资全球化，其中包括全球房地产、股票、债券等。全球的投资风险更小，收益更加稳定，因为投资标的的分散可以从很大程度上降低投资风险，这就是所谓的”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”的道理。
重要的法律支持：
香港保监局出台GN16
GN16指引，要求从2017年1月1日起，香港所有的保险公司公布其分红产品在过去5年内的“履行比率”（即分红保单的实际实现率）。让历史数据作为客户投保时的重要依据，让预期收益更加靠谱，保险公司必须对预期收益负责任。此外，在香港，保监局会委派指定精算师给保险公司，当公司的偿付能力不能达到或预计将来不能达到法定要求时，有责任向公司董事会和监管当局报告。
一旦分红履行的比率与保单的差距过大的时候，保监局是会对其进行严格审查、上报的。此外，在投保成功后，保险公司会给投保人一个保单账户，公开透明。大家可以随时跟踪追击账户，通过该账户实时查看自己的保单的保证现金价值、每年红利等金额。分红虽然理论上不保障，但是从以往的分红纪录来看，即便是2008年的金融危机，香港友邦与保诚的赔偿都比承诺的要高很多。
优势二：保费低，保额高
很多人听到我花1.4万买了香港的重疾险，觉得好贵啊。其实他们是用消费型保险的标准来看香港保险了，这是不公平的。香港保险是返还型的保险，我们需要用同样是返还型的大陆保险来和它进行对比。如果同是返还型保险，相同年龄的被保人购买同保额的同类产品，香港的保费比内地便宜大概两三成，同理，同样的保费同样的缴费年期，香港保险产品的保额也要比内地的产品高出两三成左右。为什么会这样子呢？因为保费一般是按人均寿命和死亡率计算的，而香港的人均寿命（85岁）高于内地的人均寿命（76岁-2016年的数据），死亡率也较低。
优势三：全球资产配置
在很多关于香港保险的文章中都会提到人民币贬值，美元升值，把其作为优势。但是，未来的事真说不准，谁都无法预估人民币和美元未来的走向是如何。像是最近人民币离岸创新高，之前说人民币贬值是趋势的砖家又不说话了。所以，汇率问题对于香港保险来说，是个双刃剑。我个人愚见是，如果说趋势，全球资产配置才是未来的趋势。作为理财小白，我的资产、投资大多数都在国内，美元保单可以作为我走出去进行全球资产配置的第一步。
优势四：全球理赔
香港经营的保险公司都是跨国保险集团，服务遍及世界各个角落，因此香港保险可以为受保人提供全球理赔服务，这一项是内地保险公司无法比及的。对于旅游达人、经常国外出差的商务人士，还有留学生来说，这点非常重要。香港的重疾险是全球联保的，不管你去到任何国家（除去像伊拉克等一些战乱的国家），发生意外、重大疾病，都可以由香港保险理赔。
此外，还有人会说香港重疾的种类多，人性化，但是现在国内保险公司保障疾病的种类也愈来愈多了，在疾病种类方面，两者的差距在减少。所以我不把它作为香港保险明显的优势所在。
也有一些文章说香港保险严进宽出，理赔简单。但是不管是香港保险和大陆保险，网上都有理赔成功和失败的案例。这个问题很难探讨出结果，要顺利理赔，除了要按规定去指定医院，准备好要求提供的资料，还有最重要的是：投保时一定要诚信告知身体状况！重要的事情要说三次！一定要诚信！诚信！诚信！
这一点，不管是国内和香港的保险都是一样的！在投保时不要隐瞒身体健康情况，因为要确保单百之一百安全。当然，我指的实报是在你有用医保卡看过病，并且确诊了的病。如果你感觉自己身体有病，但没有在买保险之前使用医保卡就医过，那就不用报告，因为保险公司即使想查也不到。
提醒一下：除了自己有病史要上报之外，家里直系亲属有遗传性疾病也要上报的。如果你不太清楚是否要上报，你可以先告知保险代理人。保险代理人会以自己的经验告诉你，哪些是应该要报的，哪些不需要。像我朋友的爸妈都有高血压，这种情况是需要上报的。可能有人会问了，如果家里有遗传性疾病的话，这样就买不了保险了吗？也不尽然，保险公司会要求你做体检，根据体检的结果来看可以不可以买这个保险，可能会拒保，也有可能要增加保费。
劣势一：轻症赔付占保额，无轻症豁免
现在有很多国内的公司，相继都推出了轻疾额外赠送20%的保额的产品，而香港保险大多数是没有的，你轻疾如果赔付了20%之后，剩下的保额就是只剩下80%了，这一个劣势我就只能用香港保险每年都有分红这一点来安慰自己了。
不过保C也有推出“危疾加倍保“，其他香港保险公司也有推出“癌症多重赔偿”的产品，虽然我以前觉得这个有点鸡肋，一个人得多次癌症的机会是很少的，但是自从我听说我闺蜜的婆婆得了三次癌症之后，刷新了以前的认知。只不过，相同保额和缴费期限，多次赔付的产品保费会比单次赔付的贵40%左右，提供多达7次的额外赔偿。对于追求性价比的朋友，可能会不太划算；但是对于追求全面保障的朋友，多重系列或许是一个非常不错的选择。大陆保险还有一个给力的地方，就是有些公司的产品还可以做到轻疾豁免！也就是在轻症赔付的基础上保障的再度升级—一旦确认轻疾，就能豁免以后的保费，而且重疾保障照给！在轻疾赔付这一项，大陆保险完胜！
劣势二：签单需要亲自去
香港保险首次签单，是需要本人亲自去香港的（小盆友可以不去），记得不能相信所谓能在大陆签报单的要求，地下保单是不受香港法律保护的。不过，之后的每年续交保费是不需要亲自去的，理赔也不需要，材料可邮寄。
劣势三：交保费较麻烦
劣势四：香港保险在内地合作的医院数量不多
相比于国内保险，香港保险合作的医院数量不是很多，不过都是三甲以上的医院。地级城市会有一两家，而大城市则非常多了，而且基本都是当地比较好的医院。
内地人买香港保险受法律保护吗？
保单签署地在香港为合法保单，受香港法律保护，签署地在境外为不合法保单。
当然，还必须得强调一下，香港保险是只受香港法律保护，不受国内法律保护的，就像你去国外买房子一样，也不受中国法律管。
首次赴港购买香港保险的流程？
（1）预约，一般需要提前一周
（2）赴港签单，搭港铁去往“尖沙咀”地铁站
（3）从A出口出来，往海港城港威大厦的方向走，港威大厦里面就有保诚的大楼→我是先在代理人的办公室看好合同，签了名字之后，就去8楼进行验证。（4）验证的时候，是需要面签，而且还需要录像的！比较正规。
核保（一般情况三个工作日）通过后，代理人会将正式保单邮寄给投保人，我好像是一周之后就收到了保单。超级厚，看完之后觉得好有安全感。
理赔需要哪些流程？
理赔是不用亲自去香港的，直接快递资料就好了。记住要去指定合作的医院就医。危疾理赔是受保人被诊断患上严重疾病的日期起计180日内向本公司提供一切所需资料；住院理赔是受保人出院的日期起计90日內，或于日间外科手术中心或注册医生的诊所接受外科程序或手术后起计90日内。
简单来说，就是填表格、身份证明、以及化验病理报告，寄回去给保险公司。住院理赔也是一样的，只是多了住院账单和医疗收据。理赔款的支付一般是1-2周就可以到客户的账户上，保险公司可以开具全球通用支票，客户可以到国内银行做支票托收，直接就可以进到客户的账户，没有要求一定要开通香港账户才可以进账哦。