Category: 保险

1）别人用我的医保卡和姓名住院，会不会影响投保？

关于让他人冒用自己的身份住院治疗从而获取医保报销，是违法的行为，保险公司一般选择直接拒保。

别人用我的医保卡去药店开药，会不会影响投保？

药店开药分为就诊开取处方药，以及个人账户刷卡买药两种，如果是刷个人账户买药，则没有影响。如果是到药店挂号就诊开取的处方药，则视为骗取社保行为，保险公司一般不接受投保。

别人实名挂号用我医保卡支付，会不会影响投保？

有些地区的医保卡个人账户余额可以为他人使用，保险公司核保理赔的主要依据是病史和诊断，而并非用药，所以只要实名挂号人并不是自己，就不会影响承保。

总结下：一般在指定药店用医保卡购买非处方药，可以用个人医保卡中的个人账户部分，不涉及医保支付，就是我说的那种情况。但是在医院由医生开的处方药，一定会用到医保支付，严格意义上说，就会涉嫌骗取医保费用了。

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关于医保，主要就是三点：

一是质量（quality）；

二是可及性（access），也就是能被多大比例的人、多少病种的人所使用；

三是成本（cost）。

在医保资金有限、医疗供给有限的情况下，同时做到这三点是不可能的，所以，只能取其中两点，即“Cost, access, quality – pick any two”。

站在国内医保局的角度考虑，显然更倾向于选择access和cost，所以出台一些看起来很怪异的政策就可以理解了

如果主做基础保障型的健康险意外险和定期寿险

如果保险佣金收入月入1万，那么月成交保费3万，成交客户约6位，约谈客户约18位。按每位约谈时间1小时+方案1小时=2小时，合计花费36小时。

如果保险佣金收入月入3万，那么月成交保费9万，成交客户约18位，约谈客户约54位。按每位约谈时间1小时+方案1小时=2小时，合计花费108小时。

108小时几乎占据了一个月除工作外的所有时间。保险佣金收入3万/月几乎是做保障型产品的收入上限了。

基础保障型的产品必须采取走量型的方式，精选好不同层次档位的产品，当客户咨询时按标准流程定位到产品，快速出方案。为提升成交率淘汰掉来套方案的客户，可以采用付费的方式。定义好标准的咨询流程获取客户信任、获取客户资料，然后快速定位产品，快速出具标准化的方案模板。

为进一步提升佣金收入空间，必须开拓高端医疗险、大额重疾险、终身寿险和年金险养老险的客户群体。依靠高保费的群体冲击月入10万。

在给任何一位客户做保险方案前，必须对客户做充分细致的了解。如果没有了解到位，则不做方案，即使客户希望你立即出方案。

基本信息（第二步）

客户姓名、职业、年龄、家庭成员结构

健康信息

身高、体重、是否日常吸烟饮酒、有没有正在服药、最近两年有没有体检异常、最近两年有没有住院、最近一年有没有不明原因的症状、父母以及祖父母外公外婆有没有癌症中风冠心病糖尿病帕金森氏症。女性有没有乳腺、子宫、卵巢、宫颈疾病。2岁以下儿童有没有早产难产。

资产信息

保险预算多少

家庭年收入多少、房贷车贷多少、月生活开支多少

已有保险

是否有社保、是否有补充医疗保险、是否有其他保险、投保其他保险是否有除外承保加费延期，如果有其他保险可否拍照。

客户诉求（第一步）

是否了解过保险、对保险的认知态度是怎么样的、希望了解保险还是准备购买保险、是否自己可以决定购买

保险对象是哪些人、希望购买什么保险产品

1.春节，阖家团圆，归乡的年轻人询问家里长辈的保险情况，为家人配置好保险

2.情人节，情人节的新式礼物，对心爱的对方购买一份保险。

3.元宵节

4.劳动节，劳动者给自己购买一份保单

5.青年节，青年朋友给自己购买一份保险

6.母亲节

7.儿童节

8.端午节

9.父亲节

10.学校开学

11.教师节

12.国庆节

13.圣诞节

14.结婚纪念日

15.婴儿出生满月

医疗保险里通常免责条款包括几种情况：

1.保单约定的除外疾病

2.初次投保或非续保前所患的既往症

3.等待期内出现的疾病

4.等待期内接受检查等待期后确诊的疾病

既往症：在保险合同生效前罹患的被保险人已知或应该知道的有关疾病。通常有以下情况：
1.本合同生效前，医生已有明确诊断，长期治疗未间断；
2.本合同生效前，医生已有明确诊断，治疗后症状未完全消失，有间断用药情况；
3.本合同生效前，未经医生诊断和治疗，但症状或体征明显且持续存在，以普通人医学常识应当知晓。

既往症的定义重点在于症状，如果症状经过治疗消失，不需要服药了，那么就不再是既往症。