在给任何一位客户做保险方案前，必须对客户做充分细致的了解。如果没有了解到位，则不做方案，即使客户希望你立即出方案。
基本信息（第二步）
客户姓名、职业、年龄、家庭成员结构
健康信息
身高、体重、是否日常吸烟饮酒、有没有正在服药、最近两年有没有体检异常、最近两年有没有住院、最近一年有没有不明原因的症状、父母以及祖父母外公外婆有没有癌症中风冠心病糖尿病帕金森氏症。女性有没有乳腺、子宫、卵巢、宫颈疾病。2岁以下儿童有没有早产难产。
资产信息
保险预算多少
家庭年收入多少、房贷车贷多少、月生活开支多少
已有保险
是否有社保、是否有补充医疗保险、是否有其他保险、投保其他保险是否有除外承保加费延期，如果有其他保险可否拍照。
客户诉求（第一步）
是否了解过保险、对保险的认知态度是怎么样的、希望了解保险还是准备购买保险、是否自己可以决定购买
保险对象是哪些人、希望购买什么保险产品
虽然关注了一大票公司，但是实事求是地分析，个人的能力圈还是在互联网领域。
互联网领域的公司能够有「感觉」，能够有自己的想法。例如bilibili、拼多多、美团、小米、网易有道、腾讯、阿里巴巴等，日常比较熟悉他们的产品，对于产品的发展和管理层比其他行业的了解多一些。
从以往投资的股票上看，踩雷的比赚钱的多。不在能力圈范围内的，多是看了别人的分析一时买入，最终获利的非常少。
其他领域迄今获利最多的还是买入核心蓝筹股票，五粮液中国平安泸州老窖等。
非常有必要精简下关注的股票名单，在自己熟悉的领域内投资，不随意踏入不了解的公司里去。
1.春节，阖家团圆，归乡的年轻人询问家里长辈的保险情况，为家人配置好保险
2.情人节，情人节的新式礼物，对心爱的对方购买一份保险。
3.元宵节
4.劳动节，劳动者给自己购买一份保单
5.青年节，青年朋友给自己购买一份保险
6.母亲节
7.儿童节
8.端午节
9.父亲节
10.学校开学
11.教师节
12.国庆节
13.圣诞节
14.结婚纪念日
15.婴儿出生满月
昨天在论坛做资料保存的时候碰到几个老MF，碰到我表现的比较意外，其实我虽然停留的时间少了，但都经常会来看看，只是都在原来的地方回复而已，可能大家没注意。没有跳出来是确实没有想说的话题，这一年多虽然也有些新跟踪的品种，但未形成有别于他人的独特认识，所以就没有说的必要了，因为挖掘和堆积非我所愿，正确与否亦在其次。有朋友要求我开新贴，正好昨天回复网友问题时有一个地方说了挺多，刚刚看了下倒可以拿出来做新贴，就放这里回应老朋友吧，其中把涉及讨论的公司名用***替代，省的有误解。
Continue reading 关于卖出条件的讨论【转茅台03】医疗保险里通常免责条款包括几种情况：
1.保单约定的除外疾病
2.初次投保或非续保前所患的既往症
3.等待期内出现的疾病
4.等待期内接受检查等待期后确诊的疾病
既往症：在保险合同生效前罹患的被保险人已知或应该知道的有关疾病。通常有以下情况：
1.本合同生效前，医生已有明确诊断，长期治疗未间断；
2.本合同生效前，医生已有明确诊断，治疗后症状未完全消失，有间断用药情况；
3.本合同生效前，未经医生诊断和治疗，但症状或体征明显且持续存在，以普通人医学常识应当知晓。
既往症的定义重点在于症状，如果症状经过治疗消失，不需要服药了，那么就不再是既往症。
1、就目前的来看，未来我们这个世界可能还是一个商业和科技主导的世界。我们其实是为商业文明量身定制的一个民族，商业文明所要求的那些东西我们都有，而且很多方面都有比较优势，随手举几个例子：如勤奋（对效率的追求），如节俭（储蓄及资本的积累）、对教育的极度重视（长期的发展有赖于创造）、如传统道德中对诚信的重视（大大降低交易成本）。所以除非自己作死，二十一世纪大概率是属于中国的一个世纪。拉长一点看，除了人口上有点担心之外，我几乎对伟大祖国的前景有着极其盲目的乐观，虽然我们面对很多困难，但现在这个时点上我们还是处在近百年以来最好的一个相对位置上。看国家和看公司差不多，人最重要，看看这个国家的人，每个人都玩命地工作天天琢磨怎么发财，能不好？所以，做多中国不是情怀，可能是一个长期的理性选择。
2、赚钱难，做股票赚钱更难，做股票赚钱更难的原因也比较简单，比如说我们的A股，可能是聚集了最多聪明人的一个市场。任何一个领域和那么多既聪明又勤奋的一起竞争，赚钱总是比较难的，所以很多时候我们也要想明白，在这个市场中我们凭什么赚钱，单纯靠运气是走不远的，虽然这个行业总是少不了运气。相对这些比我们更勤奋更聪明的人，我们有什么优势？我们在哪些地方可能占到那些聪明人的便宜，占便宜（不只单纯说的价格便宜）在股市中是一个有用的思维。
3、对本质的关注。股票的本质是企业、企业的本质是生意和人。所以如果我们搞股票，最根本的还是要将关注点放在生意和人上面，什么人做一个什么样的生意，这是本，有了这个本再考虑其它，不可舍本逐末。
4、考虑生意和人的时候，首要的就是从竞争的角度去研究，我甚至觉得研究一个公司80%的精力都应该放在对竞争的研究上。特别是各行各业发展到现在这个阶段，“清华大北大不如胆子大”的机会和优势相对来说没有以前那么多了(虽然冒险、胆子大还是非常重要)。所以不论是公司还是行业多从竞争的角度想想准没啥坏处
保险相关的关键字：健康、亲子、家庭、理财、养老、房产、母亲、医疗、教育、互联网、体检
文案和内容从同业前辈处学习参考和借鉴。
1）独立线上营销。营销平台：豆瓣、知乎、简书、雪球、微博、V2EX、微信公众号、PMcaff、百家号、头条号、招商银行APP
2）线上渠道合作。微信公众号和各大平台和APP的大V、机构组织
3）线下商户合作。急救/运动健康协会、行业协会、亲子活动机构、月子中心、展览、宝安日报、地铁日报、企业分享
4）线下社区合作。小区物业、居委会、街道办、学校
5）独立线下营销。线下保险沙龙、理财讲座
6）线下活动嘉宾。成为线下活动的嘉宾
7）出版。预计出版三本保险销售方面的图书
8）线上课程开发。
9）工具获客。医疗工具、理财工具、房产工具、健康工具
有深厚的潜力或者优秀的特质，年龄在35-45岁之间，功成名就，财务自由。
这个标准真是不给失败者机会
2018年底购买的房子，作为一个重大决策，暴露出很多不成熟甚至失败的地方。
对即将购买的房子不了解、只见了一次就下决策购买，房子的物理情况、周边情况和产权情况都没有调查清楚。
决策不够强势，决策严重受他人影响，受中介、卖方、甚至自己老婆的影响，自己脑子没有理清楚购买的优劣势和取舍，情绪和思考受引导。社会经验不足，不够精明，被中介和卖方下的套路忽悠了。
准备不充分，购房的资金和装修资金没有充分准备，购买房子后负债超过月收入，外借的资金无法偿还。
性格的弱点不够强势不够精明，在重大决策强一定要强势且精明。
铁律：如果没有想好，那么所有的决策都不要做。不要在脑子发热没想清楚的时候决策。
重大的事情能够充分地去准备，并且准备时，应该提前预见未来会发生的情况并对此做好专项的预案。这是一项非常必须且优秀的能力
出单平台
咔嚓保、保险师、i云保、明亚保险经纪、齐欣云服、700度
线上出单
客单价较低，基本保额的大众健康险、意外险、定期寿险
线下出单
客单价较高，高保额的高端医疗险、重疾险、终身寿险、年金险、养老险和教育金